從年初的中央一號文件連續14年聚焦“三農”到今年兩會代表委員們多次談及農民增收、農業供給側結構性改革等“三農”問題，便能夠看出其發展的重要性。中央一號文件提出“深入推進農業供給側結構性改革”，“加快培育農業農村發展新動能”，成為當前“三農”工作的重中之重。隨著經濟增速的放緩和資源約束的加強，農業和農村經濟面臨著許多的新挑戰和新問題。有效供給跟不上農產品升級需求、資源環境承載不了綠色生產要求、農產品價格缺乏國際競爭力等現象，成為新常態下農業和農村經濟面臨的新挑戰。

　　《中國“三農”互聯網金融發展報告（2016）》（以下簡稱《報告》）顯示，我國“三農”金融缺口超過3萬億元，以網絡借貸為代表的互聯網服務手段，將成為緩解“三農”領域金融供給短缺問題的主要出路。

　　激活“三農”內生發展動力

　　值得注意的是，今年的中央一號文件將“推進農村電商發展”單獨列出并詳細指明“促進新型農業經營主體、加工流通企業與電商企業全面對接融合，推動線上線下互動發展”等與推動農產品上行、發展電商產業園、完善農村電商物流與生態體系等相關的發展意見，為電商平臺推動服務“三農”，開拓金融服務打了一劑“強心針”。可以看出，促進農村電商向縱深發展將是2017年服務“三農”的一項重要工作。

　　實現農業發展的現代化，需要更為信息化、網絡化的金融服務。盡管發展中面臨著諸如征信缺失、自然風險較大等問題，但農村金融在推動“三農”發展方面發揮了不可忽視的作用，發展空間依然很大。

　　近兩年來，各大電商巨頭積極布局農村金融，通過創新的金融服務手段，激活“三農”內生的發展動力。而隨著金融科技的發展，用數據技術等方式發展農村金融得到了有益實踐，在緩解農村金融發展問題的同時，對農業可持續發展能力的提升也起到了促進作用。從中央一號文件中鼓勵“金融機構積極利用互聯網技術，為農業經營主體提供小額存貸款、支付結算和保險等金融服務”也能夠看出，互聯網技術在實現線上線下融合發展、強化風險管理等方面所發揮的作用受到了戰略層面的認可。

　　整合資源借助互聯網服務--“互聯網+”

　　農業供給側結構性改革，一方面要讓農民的收入增加；另一方面也要讓居民的“菜籃子”、“米袋子”鼓起來，保障有效供給，實現二者雙贏。

　　農業部部長韓長賦在今年的兩會記者會上也表示，農業供給側結構性改革主要是解決適應市場需求，改善農產品的供求關系；提高農業的質量和效益，增加農民的收入；促進農業轉型升級，提高競爭力這三個方面的問題。

　　“傳統農業發展面臨的一個核心問題就是種養殖業的分離。”平頂山畜牧局局長楊四震表示，“養殖整體效益較高，但規模化養殖污染嚴重，種植業水肥藥需求大，過量化肥使用導致土質惡化土壤板結，影響產出質量，可持續發展問題顯著。”打通農牧業、打造綠色循環的產業鏈模式迫在眉睫。

　　以京東農村金融“京農貸”與中華聯合保險在平頂山打造的“合作社渠道+保險服務+數據化風控”的模式為例，該模式以互聯網大數據金融服務為杠桿,幫助平頂山地區形成了“豬吃有機料、糞施有機田、出產三無肉、直供上海灘”的生態循環農業產業鏈。

　　與單純的電商模式不同，“互聯網+”在“三農”領域的應用不應僅是線上銷售、網絡借貸、網絡保險等單純的金融服務，還需結合傳統農業發展長期以來存在的痛點，深度融合線上線下資源，從種植養殖的購買配種、農藥噴灑，到收割出欄、物流、銷售、配送環節探索循環農業模式，依托多樣化的金融服務，實現農業產業鏈的生態閉環，要“輸血”，更要“造血”。

　　因農業生產受自然因素影響較大，流動資金需求大，農產品價格易出現波動，土地、養殖的家禽牲畜等核心資產難以抵押，征信體系長期缺失，信用風險較高，導致金融服務難以在農村地區得到有效開展。

　　大數據、云計算以及人工智能等新興互聯網技術的出現與應用，幫助金融消費者進行信用風險評估，令因缺乏相應信用記錄而無法獲得支持的群體獲得金融服務。上述《報告》中也指出，互聯網依靠大數據技術及O2O商業模式，可建立商業信用機制，并將其納入整個風險評估模型，進而幫助貧困人群獲得信用資本。

　　可以說，在信用機制普遍不完善的農村，如何運用技術手段助力風控能力的提升，是目前很多意在農村金融領域深挖的企業與平臺十分關注的話題。

　　除豐富農民的投融資渠道以及提供理財、保險等正規的金融服務外，提升農村地區的金融知識普及度，加強風險防范與金融消費者保護教育，亦是重要一環。對此，業內專家建議，建立“三農”互聯網金融消費者專責保護機構，使“三農”互聯網服務及消費者得到更好保護。